Страхование от несчастного случая за границей

Россияне все чаще выбирают отдых за рубежом, прельщаясь сервисом и доступными ценами. Однако упрямая статистика фиксирует множество проблемных ситуаций, когда отдых заканчивается потерей здоровья. Как защитить себя от непредвиденных ситуаций? Страхование от несчастного случая за границей – это особый вариант страховки, который помогает решить многие проблемы.

Немного статистики

Нужна ли страховка для выезжающих за рубеж (ВЗР)? Убедиться в ее необходимости помогает статистика. Печально, но российские туристы, в силу своего характера и недисциплинированности, довольно часто попадают в неприятные «приключения» за границей. В 2018 году зафиксировано 73 серьезных происшествия с россиянами (почти на 10% больше, чем в 2017 г.). При этом пострадало более 100 человек, а 38 туристов расстались с жизнью.

С какими неприятными случаями сталкиваются туристы:

• наиболее часто люди страдают в ДТП. За прошедший год зафиксировано 18 случаев с российскими гражданами (пострадали 93 человека, погибли – 13 туристов);
• большое количество несчастных случаев фиксируется на воде и в горах;
• экзотические болезни приносят много проблем;
• достается туристам от криминала, в т. ч. фиксируются террористические акты;
• при посещении ряда азиатских и африканских стран отмечаются нападения животных.

В целом, с учетом массовости турпотока, больше всего происшествий зафиксировано в Таиланде, Египте и Турции.

Размер страховой суммы

Страхование от несчастных случаев за рубежом – это краткосрочный, добровольный вид страховки для российских граждан, выезжающих в другую страну. Оно обеспечивает материальную поддержку при проведении лечения, покрывает расход в результате временной нетрудоспособности, компенсацию морального ущерба, в т. ч. Страховка возмещает ущерб, связанный с потерей здоровья или смертью застрахованного лица в результате наступления страхового несчастного случая. В расчет принимаются только происшествия, перечисленные в договоре страхования.

Размер страховой суммы устанавливается в соответствии с общими правилами, но может различаться у разных страховщиков.

Большинство компаний устанавливают такие ограничения по максимальным страховым выплатам:

• минимальный размер – 30000 долл. США;
• стандартная, максимальная сумма – 50000 долл. США;
• расширенная сумма – до 100000 долл. США.

Читайте также:

Страховка для поездки в Литву

В зависимости от последствий страховые суммы составляют:

1. Частичная, временная нетрудоспособность вследствие полученной травмы. Застрахованное лицо может получить от 5 до 40% от максимальной суммы, оговоренной в договоре. Выплата зависит от степени поражения.
2. Потеря трудоспособности, инвалидность. Компенсация – от 45 до 90% от максимальной страховой суммы в зависимости от группы инвалидности.
3. Летальный исход. Страховщик обязан выплатить всю максимальную сумму.

Выплата страховой суммы осуществляется в соответствии с договором. Чаще всего предусматривается единовременная выдача всех причитающихся денег.

При временной потере трудоспособности возможно суточное вознаграждение или страховое пособие, а при инвалидности – выплата пенсии.

Факторы, которые влияют на стоимость полиса

Страховку от несчастного случая за границей, как правило, оформляют добровольно. Однако ряд стран требует ее в обязательном порядке. Так, данное страхование во время путешествия по государствам, входящим в Шенгенскую зону, обязательно, а получение визы без него крайне затруднено.

Стоимость полиса рассматриваемого вида страхования устанавливает компания-страховщик, и на нее влияют такие факторы:

• возраст туриста (может ограничиваться в пределах 18-60 лет);
• продолжительность поездки;
• физическое состояние страхующегося лица;
• максимальная страховая сумма, установленная договором;
• цель поездки.

При определении стоимости полиса учитывается риск получения травмы и вероятность несчастного случая. Естественно, что выезд в горную местность, на море, в районы обитания диких животных значительно опаснее, чем поездка по стандартному маршруту с проживанием в отеле.

Страховые случаи

Страховая ответственность страховщика наступает в следующих обстоятельствах:

1. Травмирование в результате непредвиденных обстоятельств и несчастных случаев.
2. Ранения, полученные в криминальных ситуациях и при нападении животных.
3. Отравление ядовитыми и химическими веществами растительного, бытового и промышленного происхождения, пищевыми продуктами. Исключение составляют токсикоинфекции (например, сальмонеллез), лекарства, алкоголь и наркотические вещества.
4. Заболевания, вызванные укусами насекомых (в т. ч. энцефалит, полиомиелит). Укусы ядовитых животных.
5. Смерть в результате наступления страхового случая.

Выплата страховки не производится в таких случаях:

• алкогольное или наркотическое опьянение в момент получения повреждения;
• умышленное причинение вреда здоровью с целью получения страховки;
• лечение по нетрадиционным методикам, прием лекарств без назначения врача;
• обострение хронических болезней, зафиксированных до поездки за границу;
• беременность и роды;
• получение повреждений в момент совершения правонарушений или действий, осуществленных в экстремальных условиях, не входящих в цель поездки.

Отказ в выплате страховки будет получен и в том случае, если повреждения вызваны обстоятельствами, о которых турист был предупрежден, а поездки ограничены. Пример: военные действия и чрезвычайное положение в определенном регионе.

Что покрывает страховка за границей? Для ВЗР предусматриваются различные виды страхования. Они способны покрыть физический, материальный и моральный ущерб. Обязанности страховщика регламентирует ФЗ РФ №155.

Защиту россиян за рубежом обеспечивают такие покрытия в денежном эквиваленте:

• обязательное медицинское страхование, в т. ч. стоимость лечения, транспортировки больного и медикаментов;
• страхование от несчастного случая за границей;
• страхование гражданской ответственности, предусматривающее компенсацию воздействия третьего лица в другой стране;
• страхование багажа (имущества), в результате непредвиденных обстоятельств, пожара, кражи, разбойного нападения и т. п.;
• страхование задержки в пути предусматривает компенсацию морального ущерба при задержке рейсов и транспортного обслуживания;
• страховые случаи от невыезда за границу в виде компенсации путевки, стоимости билетов, бронирования отеля и т. д., если поездка сорвалась не по вине застрахованного лица.

Страховки предусматривают не только компенсацию прямого ущерба, но и судебные издержки, юридические консультации, а также моральный ущерб.

Как пользоваться медицинской страховкой за границей? Обязательное медицинское страхование ВЗР обеспечивает доступ к дорогостоящему лечению в стране пребывания.

Оно включает оплату следующих услуг:

• срочная медицинская помощь;
• амбулаторное и стационарное (госпитализация) лечение;
• оперативное лечение (хирургические операции);
• транспортирование до больницы, а при необходимости возвращение в РФ;
• оплата медикаментов, назначенных врачом.

Выплаты производятся в пределах максимальной страховой суммы. Медицинская страховка может быть разовой, т. е. на 1 поездку сроком до 3-х месяцев, или многократной (несколько поездок в течение 1 года). Помимо стандартной страховки, можно оформить расширенный полис с увеличенной страховой суммой и расширенным перечнем страховых случаев.

Важно! В выплатах медицинской страховки будет отказано, если ухудшение здоровья вызвала хроническая болезнь, диагностированная еще до поездки. Не следует выезжать за границу при наличии серьезных сердечно-сосудистых заболеваний, в предынфарктном или предынсультном состоянии, острой гипертонии и других опасных заболеваниях, а также при беременности. Лечение обострения этих болезней оплачиваться не будет. Кроме того, следует ознакомиться со списком лекарств, компенсация которых не предусмотрена страховщиков в связи с возможностью замены.

Время действия договора

Договор страхования от несчастного случая за границей может быть одно- или многократным. В первом случае он действителен на 1 поездку продолжительностью от 1 суток до 1 года. Многократный вариант заключается на срок от 1 до 3 лет. Он действует независимо от количества поездок в течение этого срока, но ограничивает длительность поездки. Минимальная продолжительность – 1 месяц, максимальная – 1 год.

Важно! Договор действует только в момент пребывания застрахованного лица в другом государстве.

Действия при наступлении страхового случая

Рассмотрим, как пользоваться страховкой за границей. Любая страховая компания, обслуживающая ВЗР, должна иметь договора с ассистансом, т. е. сервисным центром, сотрудничающим с медицинскими организациями в различных странах. Наименование и контактные телефоны ассистанса должны быть указаны в полисе страховки. Желательно, еще до поездки, узнать о его наличии и возможностях.

Если наступил страховой случай за границей, что делать в первую очередь? При наступлении страхового несчастного случая пострадавший, прежде всего, должен немедленно позвонить ассистансу и сообщить о случившемся. Компания направит его в конкретную клинику и выдаст необходимые рекомендации.

После обращения в указанное медицинское учреждение и оказания первой помощи необходимо известить страховщика о происшествии и оказываемых услугах. Для этого отводится 25-30 дней, но желательно сообщить страховщику, как можно раньше, чтобы не было причин для проведения выплат. Представитель компании укажет, какие документы следует подготовить.

Читайте также:

Приобретение полиса ОСАГО иностранными гражданами

Туристическая страховка для посещения Украины

Необходимые документы для получения выплаты

Страховые выплаты производятся на основании письменного заявления застрахованного лица.

В нем указывается:

• адресат (страховщик) и полная информация о заявителе;
• описание несчастного случая и дата происшествия;
• полученные повреждения;
• суть просьбы и сумма компенсации.

К заявлению прикладывается копия полиса, копия удостоверения личности заявителя, документы, подтверждающие факт несчастного случая, документы из медицинского учреждения, счета на лечения и лекарства. При утрате нетрудоспособности прикладывается акт экспертизы (лист нетрудоспособности). Страховщик имеет право запросить дополнительные документы по факту происшествия и о проведенном лечении.

Страхование граждан, отправляющихся за границу, требует особого подхода. Во многих странах даже элементарное лечение обходится очень дорого, а потому страховка от несчастного случая призвана обеспечить защиту россиян. Правильное оформление и солидная компания способны придать уверенности туристам, находящимся вдалеке от Родины.